Wie kann ich in Krisenzeiten sicher investieren?

• Wie kann sich eine Krise wirtschaftlich auswirken?
• Welche Investments bieten echte Sicherheit in Krisenzeiten?
• Wie wahrscheinlich sind große Krisen?

Eine globalisierte Wirtschaft bietet viele Möglichkeiten, doch komplizierte Logistikketten und gegenseitige Abhängigkeiten machen sie auch anfälliger. Ob Corona-Pandemie oder nur ein einzelnes Schiff, das den Suez-Kanal blockiert, die Auswirkungen sind selbst in vermeintlich wirtschaftlich stabilen Ländern schnell spürbar geworden. Diesmal konnte das Schlimmste abgewendet werden, doch stellt sich die Frage: Welche Geldanlage ist im Worst-Case-Szenario wirklich sicher?

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Aktien bieten langfristig überdurchschnittliche Renditechancen, sind aber am anfälligsten für Krisen. Sie reagieren nicht nur auf die aktuelle Situation, sondern vor allem auch auf die zukünftig erwartete Entwicklung. Sie sind eine Art Seismograph, der gleich zu Beginn reagiert, wenn sich die wirtschaftlichen Aussichten trüben.

Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere sind unempfindlicher gegenüber kurzfristigen Krisen. Das Beispiel Argentinien zeigt aber, dass jede Anleihe nur so sicher ist, wie die Kapitalstärke des Emittenten. Diese kann sich im Verlauf vieler Jahre ändern. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Herausgebers, ist das gesamte Investment bedroht.

Bei Aktien, Anleihen und festverzinslichen Wertpapieren existiert ein weiteres Problem: Sie existieren nur immateriell, als Bits und Bytes in Computersystemen, nicht anders als Bitcoin oder andere Kryptowährungen. Brechen kritische elektronische Systeme zusammen, sind diese Anlagen nicht mehr existent.

Immobilien gelten als sicherer Hafen, die Preise sind aktuell auf dem höchsten je dagewesenen Niveau. Einige Experten sprechen schon von einer Blase. Auf den ersten Blick sieht eine Immobilie wie eine ideale Investition in Krisenzeiten aus, doch was, wenn es zu einem Krieg oder Bürgerkrieg kommt, Sie ihr Zuhause verlassen müssen oder enteignet werden? Was, wenn eine Naturkatastrophe, der Klimawandel oder ein Reaktorunfall wie in Tschernobyl oder Fukushima ganze Landstriche auf Dauer unbewohnbar machen? Das Risiko eines solchen Ereignisses ist verschwindend gering, doch es ist nicht gleich Null.

Gold und Edelmetalle sind gut geeignet, um in oder für Krisenzeiten zu investieren, zumindest in physischer Form. Gleichzeitig haben sie ein enormes Gewicht, ein Vermögen in Gold bei sich zu tragen ist kaum möglich. Ein 250g Goldbarren kostet aktuell etwa 12.500€, 50.000€ in Gold wiegen also bereits ein ganzes Kilogramm. Gold ist leider auch zunehmend Spielball von Spekulanten, die auf Preisveränderungen wetten, ohne physisches Gold zu besitzen.

Diamanten vereinen den größten Wert auf kleinstem Raum, ein Karat Diamant hat ein Gewicht von 0,2 Gramm. Selbst große Summen in Form von Diamanten lassen sich bequem in einem Briefumschlag in der Hosentasche verstecken. Sie sind die ideale Fluchtwährung und weltweit begehrt. Ihr Wert ist unabhängig von Unternehmensgewinnen, der Zahlungsfähigkeit von Staaten oder dem Immobilienmarkt. Sie werden nur physisch gehandelt, es gibt keine Spekulationen. Diamanten haben ihre Krisenbeständigkeit nicht nur einmal bewiesen.

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Globale Kriege sind angesichts der vielfältigen wirtschaftlichen Verflechtungen extrem unwahrscheinlich geworden. Russland, China, die USA und die EU, alle hängen voneinander ab. Trotz politisch motivierter, symbolischer Maßnahmen wie z.B. Strafzöllen, ist kein Land und keine Region heute mehr autark und kann es sich leisten, vom Rest der Welt isoliert zu sein. Man ist aufeinander angewiesen, regionale Konflikte, Kriege und Bürgerkriege sind dennoch keineswegs ausgeschlossen. Der schreckliche Bürgerkrieg im ehemaligen Jugoslawien Ende des 20. Jahrhunderts fand mitten in Europa statt.

Die Corona-Pandemie hat uns vor Augen geführt, wie schnell das Unwahrscheinliche geschehen kann, wie aus Theorien von Untergangspropheten belächelte Szenarien plötzlich zur Realität werden können. Wer hätte im Herbst 2019 gedacht, dass FFP2 Masken einmal zum normalen Straßenbild in Europa gehören, dass Geschäfte, Gastronomie und kulturelle Einrichtungen plötzlich schließen müssen, dass Reisen eingeschränkt und Grenzkontrollen eingeführt werden? Wahrscheinlich nur sehr wenige Menschen.

Gibt es Gründe in Angst und Panik zu verfallen? Eindeutig nein. Sich Gedanken über das Investieren in Krisenzeiten zu machen, das eigene Portfolio etwas stärker zu diversifizieren und einen Teil des eigenen Geldes in Diamanten anzulegen ist aber zweifelsfrei eine gute Idee.

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