尽管多元化投资组合是明智投资组合管理的基础，但您也会面临投资组合过于分散的风险。1989年，Peter Lynch在他的书中《决胜华尔街》提到“多惨化”的问题，解释了分散投资最终会导致失败。那么，我应该如何合理投资而不至于让投资过于分散？
投资组合多元化是一种由来已久的、经过实践验证的降低投资风险的做法。在市场上，可以采用完全独立运作的、较为安全的替代风险投资做法平衡投资风险。如果一种投资项目突然崩盘，另一种投资将不会受到任何影响。但是很多理财顾问想方设法，通过反复降低风险的方式留住客户，直到投资人最终过于分散投资组合，破坏了最初多元化投资的目的。
理财顾问往往出于“一片好心”帮助投资人进行多元化投资，避免投资人产生令人不快的事情，但这样做却起到了截然相反的效果：通常会导致投资人需要安排较多的尽职调查，远远超出了投资价值本身。
投资组合管理并非易事，但有若干迹象可以提醒你不要过于分散的投资。首先，互惠基金往往看起来大相径庭，但却和其他资产投资一样，都有相同的优点和缺点。多元化投资相同类型的投资项目也是一样，比如购买多只个人股。看起来不同，但实际上都是股票投资。多元化投资管理人常常误导投资人表示，投资项目实际操作起来要更加安全。
多元化投资管理人将多种投资观点拿到桌面上来谈，对现有市场上的明智投资之举进行说明。他们会歪曲事实，最终导致您的投资资本转移至其他投资项目，偏离您最初参与投资的项目，结果是给你造成很多困惑，和大量的尽职调查工作。
最后，明智投资组合管理的最重要因素在于知晓自己的喜好和对市场的调研。首先，改变投资本质是关键。尽管市场上存在不同种类的股票，但最终这些项目都属于股票类。因此，您应当选择几个完全不同的投资形式，投资三分之一的资产在上面，留有充足的剩余资金用于其他投资；三分之一的资产用于固定收益投资，这种投资项目相对其他波动型风险投资项目更为稳妥。最后的三分之一资产适合用于较为稳定却更为灵活的投资选择上，比如商品。
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