Diversification de portefeuille - Comment et pourquoi ? | BNT Diamonds
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Comment correctement diversifier mon portefeuille ?

30 juil. 21

Selon les situations de vie, il existe de nombreuses approches différentes pour placer son argent. Votre profil de risque personnel est également décisif pour savoir s'il faut plutôt miser sur la préservation des actifs avec compensation de l'inflation, ou sur des rendements les plus élevés possible en prenant les risques correspondants. Quelles formes de placement vous conviennent le mieux ?


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Quel rôle joue l'âge dans le choix d'un placement financier ?

Dans nos jeunes années, après obtention du diplôme, pendant les études ou une fois notre formation terminée, il nous reste généralement peu de capital à investir. Il n'est pas encore question de faire fructifier son argent, mais plutôt de mettre de côté sur le long terme. Les jeunes ont également moins d'obligations, n'ayant généralement pas encore de famille à nourrir et soutenir.

À ce stade, le plus logique est un placement financier certes diversifié, mais axé sur les actions, les ETF et les fonds. Les marchés boursiers fluctuent, mais avec un horizon de placements long et des investissements constants, vous pouvez utiliser l'effet « cost average ». Vous achetez parfois moins cher, parfois plus cher, mais vous profitez en définitive d'une croissance économique continue à l'échelle internationale. Les reculs sur plusieurs années peuvent facilement être surmontés dans cette phase de la vie.

Couple profitant de la retraite

À l'âge mûr, la plupart des gens ont un-e partenaire, et éventuellement des enfants. On a davantage de responsabilités, et parfois l'envie de devenir propriétaire. Le placement doit être plus prudent à ce stade. Les économies ne doivent plus être soumises à des fluctuations. Outre les produits immobiliers, les valeurs mobilières à revenu fixe et les fonds et ETF largement diversifiés gagnent en importance. Un placement dans les matières premières telles que l'or ou les diamants peut également être un moyen de diversifier le portefeuille.

En vieillissant, surtout après la retraite, il faut toujours miser sur la préservation du patrimoine. Il ne s'agit plus d'obtenir des rendements attractifs sur le long terme ou de miser sur la rentabilité, mais plutôt de sécuriser un portefeuille le plus solide possible, afin de se protéger contre les crises et chocs du marché à court terme. Un tel portefeuille comprend également des produits immobiliers, des placements à revenu fixe d'émetteurs fiables, ainsi que des actifs corporels mobiles tels que des diamants ou de l'art.

À quoi ressemble un portefeuille bien diversifié ?

La diversification implique plus qu'une dispersion. Il est essentiel que les diverses formes de placement dépendent le moins possible les unes des autres, pour éviter par ex. de perdre de la valeur partout dans la même proportion en cas de crise économique.

Exemple : En investissant dans divers fonds d'action et actions, le risque se répartit entre de nombreuses entreprises. Si une crise survient, la plupart des industries et des entreprises sont cependant touchées d'une manière ou d'une autre. Votre portefeuille s'effondre malgré la dispersion. La crise financière de 2008 est un bon exemple. L'effondrement du marché immobilier américain a fini par faire sombrer les marchés boursiers, de nombreuses banques se sont retrouvées au bord de la faillite, et seule une aide massive des gouvernements à hauteur de milliards a évité le total désastre. Ce fut un exemple de la fragilité d'un système économique en réseau mondial, prouvant qu'un seul déclencheur peut entraîner une réaction en chaîne.

C'est ici qu'une véritable diversification entre en jeu. Durant la crise de 2008, les prix des diamants ont par exemple légèrement baissé, mais étaient loin d'avoir atteint la perte de valeur monumentale des actions et de l'immobilier. Pourquoi ? Parce que le marché des produits purement physiques tels que les diamants, sur lequel, contrairement à l'or, aucune spéculation n'est possible, a peu de points de contact avec les marchés des actions et de l'immobilier. Cette indépendance a porté ses fruits.

En conséquence : Une véritable diversification de votre portefeuille implique non seulement de la dispersion au sein d'une forme de placement, mais également une répartition des diverses formes de placement dont le développement ne dépend pas des mêmes facteurs externes dans la même proportion.

Pourquoi faut-il continuellement ajuster son portefeuille ?

Même si vous avez déjà bien diversifié votre portefeuille, celui-ci continuera d'évoluer lui-même avec le temps. Si vous faites par exemple des bénéfices avec les actions, la part d'actions dans votre placement financier augmentera automatiquement. L'achat d'un produit immobilier représente souvent une grande partie de votre patrimoine. Le développement s'effectue souvent lentement, un portefeuille bien diversifié peut connaître des difficultés sur les années et les décennies.

Il convient donc de contrôler tous les placements une fois par an, de calculer les parts du portefeuille total et de procéder à des ajustements si nécessaire. Cela garantit d'éviter de surcharger une forme de placement à long terme sans le vouloir.

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Avec cet article, BAUNAT s'engage à vous informer sur l'investissement dans le diamant. Aucun investissement ne peut être garanti sans risque ou entièrement selon vos attentes. C'est pourquoi nous vous recommandons de faire des recherches sur les risques et sur tous les aspects concernant l'investissement dans le diamant afin de vous assurer que vous faites le bon choix pour votre portefeuille.