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¿Cómo puedo diversificar mi cartera de inversión de la manera correcta ?

30 jul. 21

Dependiendo de tu situación de vida, se pueden adoptar enfoques muy diferentes con respecto a la inversión. Tu propio perfil de riesgo personal también determinará si el enfoque debe estar en la preservación del capital con ajuste inflacionario, o generar la máxima rentabilidad posible, con el riesgo correspondiente. ¿Qué formas de inversión son adecuadas para ti?

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¿Qué papel juega la edad a la hora de elegir una inversión?

Los inversores más jóvenes, después de dejar la escuela, mientras estudian o después de completar su educación, generalmente tienen menos capital disponible para invertir. La preservación del capital no está todavía en mente, y es más una cuestión de construcción de los activos a largo plazo. Al mismo tiempo, estos inversores tienen pocas responsabilidades, ya que por lo general todavía no tienen una familia que mantener o cuidar.

En este punto en el tiempo, la inversión que, aunque ciertamente diversificada, coloca el foco en acciones, ETFs y fondos, lo que tiene mucho sentido. Los mercados de valores fluctúan, pero con un horizonte de inversión largo y constante, se puede tomar ventaja del efecto costo promedio. A veces comprar más barato, a veces más caro, pero en última instancia el beneficio es el continuo crecimiento económico mundial. Los contratiempos que duran algunos años se pueden superar sin ningún problema durante esta fase de la vida.

Pareja disfrutando de su jubilación

Los inversores de mediana edad suelen tengo una pareja, y potencialmente hijos. Tienen más responsabilidad y, a menudo, el deseo de comprar su propio inmueble. Durante este tiempo, la inversión debe ser más conservadora, y las reservas de capital no deben estar sujetas a las fluctuaciones excesivamente severas. Junto con las propiedades, los bonos y fondos más diversos y ETF aumentan en importancia. Una inversión en materias primas como oro o diamantes también puede ser un pilar más para la diversificación de la cartera de inversión.

En la vejez, en particular después de la jubilación, el objetivo de la inversión siempre debe ser la preservación de los activos. Ya no se trata de lograr particularmente atractivos rendimientos a largo plazo o rentabilidad, sino más bien el foco de la cartera es ser lo más segura posible, con el fin de protegerse contra las caídas a corto plazo de los mercados y las crisis. Dicha cartera también puede incluir propiedades, bonos fijos de emisores confiables, así como bienes muebles como diamantes o arte.

¿Cómo es realmente una cartera de inversión diversificada?

Diversificar no solo significa distribución; lo que es crucial es que las diferentes formas de inversión sean lo más independientes posible entre sí y que no todas pierdan valor en la misma medida, en el caso, por ejemplo, de una crisis económica.

Un ejemplo: si inviertes en diferentes fondos de renta variable y acciones, el riesgo se distribuirá entre varias empresas. Sin embargo, en el caso de que una crisis se produzca, la mayoría de las industrias y empresas en general se ven afectadas de una manera u otra. Tu cartera colapsará, a pesar de que las inversiones estén dispersas. Un buen ejemplo es la crisis financiera de 2008, en la cual colapsó el mercado inmobiliario de Estados Unidos, y también impulsó a los mercados de valores a un abismo, muchos bancos estaban al borde de la quiebra, y sólo el apoyo estatal masivo inyectando mil millones, evitó un resultado aún más grave. Esta crisis demostró cuán frágil puede ser un sistema económico vinculado globalmente y cómo un detonante individual puede provocar una reacción en cadena.

Aquí es donde entra en juego la auténtica diversificación. En el año de la crisis de 2008, por ejemplo, los precios de los diamantes estaban en una ligera caída, sin embargo, no era algo a resaltar en comparación con las turbulencias observadas en las acciones y los bienes inmuebles. ¿Por qué ocurrió esto? Esto se debe a que el mercado de un producto puramente físico como los diamantes, que no está sujeto a la especulación del mismo modo que el oro, tiene pocos puntos de contacto con los mercados bursátil o inmobiliario. Esta independencia dio sus frutos.

Por lo tanto, se aplica la siguiente regla: la genuina diversificación de una cartera de inversión no solo significa diversificación dentro de una forma de inversión, sino más bien distribución entre diferentes formas de inversión, por lo que estas inversiones no dependen igualmente de los mismos factores externos en términos de su desarrollo.

¿Por qué una cartera de inversión debe adaptarse continuamente?

Incluso si ya has diversificado de manera efectiva tu cartera de inversión, con el tiempo, puede cambiar por sí sola. Por ejemplo, si obtienes ganancias en acciones, esto hará que aumente automáticamente la proporción de tus inversiones contabilizadas en acciones. Si compras una propiedad, esto a menudo representará instantáneamente una gran proporción de tus activos. Este desarrollo a menudo pasa desapercibido y, durante años y décadas, una cartera de inversión bien diversificada puede caer en dificultades.

Por lo tanto, tiene sentido parar a revisar todas las inversiones una vez al año, para calcular la proporción de la cartera total, y, si es necesario, hacer ajustes. Esto asegurará que no haya demasiado peso en una forma de inversión durante un período de tiempo muy largo, sin tener la intención de hacerlo.

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Con este artículo, BAUNAT se esfuerza para informarles a fondo sobre invertir en diamantes. No puede garantizarse un inversión sin riesgo o totalmente según sus expectativas. Es por eso que recomendamos para investigar los riesgos y aspectos de la inversión en diamantes correctamente para asegurarse que haga la decisión correcta para su cartera.